思福中国 | 正确购买保险的四个原则-亚美8

发布日期：2019-11-22 16:48

很多三十到五十岁的公司高管或私营企业主年入百万甚至千万，事业上锐意进取成功风光，但同时也肩负着整个家庭甚至是家族的责任，上有老下有小，是整个家庭的顶梁柱。他们不能后退，更不敢倒下，保险是他们必不可少的保障。那么，这样的客户应该怎么买保险呢？

令人遗憾的梁先生

做世界名表生意的梁先生购买保险时，年近50岁的身体已经不太健康了，虽然有600万左右的年收入，但也只能购买10万的大病险，后来几次加保都因为体检而没通过。

后来梁先生因肾脏里长了一个“翡翠”（癌症）住进了无菌病房。治疗期间，除了社保，医药费花了三百多万。为了寻找到合适的器官捐赠人，额外又花了五百万。然而令人遗憾的是，梁先生生病不到八个月就去世了，留下了年轻的全职太太和三岁的儿子。虽有梁先生留下的店面，但由于太太无法打理，店面最终也关了。

曾拥有幸福美满而又富足家庭的梁先生，因一场大病撒手而去，不仅呕心沥血一辈子的事业瞬间崩塌，家人的生活及孩子的教育也难以得到保障，这不得不让人痛心。

对于家庭经济支柱而言，家里最值钱的就是那个能创造财富的自己，一旦倒下了，家里的天就塌了。在现实中，有很多客户因为不懂保险，或者因为一些不专业的代理人的销售行为，导致没有买对保险。我们今天整理了正确购买保险的四个原则，希望为客户传递正确的保险观念，帮大家科学配置保险。

正确购买保险的四个原则

1、买保险要趁早

很多人都会觉得自己还年轻健康，现在用不着保险，等过几年再买。但大家却忽略了一点：买保险也是要有“资格”的，并不是自己想买就能买得着，尤其是保障类的保险。梁先生就是因为自己的年龄和身体原因，失去了购买高额保险的资格，只能买一些保额低的险种。

明天和意外，谁都不知道哪一个会先来，配置人寿保险越早越好，也越便宜，获得的保障和益处也越多。

2、买对人

买对人的原则是：先大人后小孩，先顶梁柱后他人。

很多人买保险时喜欢先给孩子买，因为父母爱孩子是天性，觉得孩子最重要。事实上，保险要先给家里的顶梁柱这个“印钞机”买，而不是孩子这个“提款机”。保障“印钞机”的运转才能为家庭提供源源不断的经济来源，否则一旦出现问题，就可能是灭顶之灾。

因此，经济支柱先给自己买保险才是真正的为家庭和孩子着想，才是真正的爱与责任的体现。

3、买对险种

一个家庭里最大的风险就是经济支柱突然失去“赚钱”的能力，最能赚钱的人的身价决定着家庭的幸福。因此给他们买保险时要先给身价做好保障，其次才是其他的消费安排与投资理财，否则就是空中楼阁，经不起一点风雨。

这类客户规划保险时，一定要用保障类的保险，如美国的指数型万能寿险、定期寿险、保证型指数型万能寿险等，先规划好身价，然后再做资产保全。

4、买足保额

买足保额的原则是：买足未来的收入加负债，即家庭经济支柱的保额=家庭负债未来收入。

家庭负债

中高端客户虽然收入较高，但往往负债也较高。除了家庭上的房贷、车贷，一些企业主还有企业负债等。为了整个家庭不被这些债务拖累，在为家庭支柱设计保额时，要覆盖掉这部分负债。

未来收入

未来收入听起来可能有些难以确定，我们看个公式就知道了：

未来收入=（预计退休年龄-现在年龄）*年收入

所谓的未来收入，也就是预计退休的年龄减去现在的年龄，再乘以年收入。

举个例子。

一位年收入300万的高端客户，准备在60岁退休，今年是40岁，那么买保险时他的未来收入怎么计算呢？是300万/年*20年=6000万

也就是说，40岁到60岁，在他平安、健康工作20年的情况下，未来至少能给家庭带来6000万的收入。

只有保障好客户的“未来收入”，才能保障在家庭经济支柱发生人身风险时，家庭不会因为失去收入来源而降低生活品质。越有钱的人，责任越大。一旦发生风险，对家庭和事业的影响也越大，也就越需要足够的保额覆盖风险。

所以，当给一些中高端客户规划高保额的身价保险时，如果客户发出“我需要买这么多么？”的疑问，一个专业的保险代理人需要为客户传递正确的保险观念，帮客户科学配置保险，理解好“买足保额”的含义，而不是投客户所好。将心比心、设身处地为客户着想，拒绝悲剧重复上演，是寿险代理人的使命所在。

树立正确的保险观念是配置好寿险的前提。把保险做成理财、把保险做成收益，不仅客户以后会流泪，也有违保险代理人的初衷。