发布日期：2021-07-19
「英式分红」vs「美式分红」，港澳储蓄险大盘点！-亚美8
发布日期：2021-07-13 09:46
英式、美式？
是红茶吗？是咖啡吗？
不，今天要说的是储蓄险的分红方式
储蓄分红险是港澳保险的主力险种
是超多明星打卡的网红险种
分红险又分为英式分红和美式分红两种
它们究竟有什么区别？
今天，思福来给大家展示一下
英式分红 vs 美式分红
英式 vs 美式
why：从何而来？
世界上最早的分红险是怎么诞生的？
保额分红又称英式分红，起源于英国，以保额形式分享保险公司经营成果。
这两种分红方式非常好理解，就像股市的红利派发有派现金和送股票两种，打工人的年终奖有现金和期权两种，现金（美式）分红能够更早拿到确定性的钱，保额（英式）分红是用时间换取更高的收益。
what：有什么特点？
对于英式分红而言，公司每年为保单持有人派发红利的形式是保额，又进入了整张保单的运作系统。
保险公司把分红转为保额后，保单持有人就不能随意提取分红（提取就相当于部分退保，而在早起退保，保单持有人需要承担较高的退保惩罚），这样保险公司就可以将投资配置到收益更高、投资期限更长的权益类资产上，获得更高的潜在收益，因此英式分红产品的预期回报大多高于美式分红产品。
▎美式分红
对于美式分红而言，公司每年为保单持有人派发现金红利，从此之后这部分红利就离开了整张保单的运作系统，成为与现金一样的存在。
保单持有人可以随时提取这些现金红利，或者用来交续期保费，也可以留存于保险公司的账户中累积生息（累积生息的收益率并非保证，保险公司可不定期调整）。
考虑到保单持有人可以随时提取现金红利，保险公司就只能选择一些短期、灵活的资产作为投资配置，因此美式分红的预期回报相对英式分红较低。
how：如何区分？
当我们手里拿到一份计划书，如何区分它是英式还是美式呢？
▎英式分红举例
以保x隽s ii为例，退保价值中的「累积归原红利」≠身故赔偿中的「累积归原红利」。
身故赔偿=保证现金价值 归原红利面值 特别红利面值；
美式分红的储蓄险，退保价值中的「累积周年红利及利息 终期红利」=身故赔偿中的「累积周年红利及利息 终期红利」，分红退保金额与分红保额完全相同。
友x「简a延续3」
万x「富r传承3」
港澳储蓄大盘点
盘点一下港澳储蓄分红险，英式分红和美式分红分别有哪些代表产品？
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港澳储蓄分红险大盘点 2021.7 |
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|---|---|---|
| 保险公司 | 英式分红 | 美式分红 |
| 友x |
充y未来盈尚 盈y多元货币计划 |
简a延续3 简a延续5 |
| 保x | 特级隽s ii | 童c未来 |
| 宏x | / |
丰y传承2 创f传承2 |
| 安x | 安进 ii-跃j | / |
| 万x | / | 富r传承3 |
| 富x | 享f/创s传家宝 ii | 盛s传家宝2 |
安 x—安进ii—跃j
近日，安x公布其旗下储蓄分红险“安进”的终期红利2020年履行比率达到109%！
安进向来以高分红著称，不止分红高，而且履行比率更高。
履行比率如何计算？
履行比率也称红利实现率，是测量“非保证收益”投资表现的重要指标。根据gn16的指引，所有保险公司需要在其网站上公布其分红产品在过去5年内的红利实现率，让客户了解各大保险公司的真实派发的红利与当初保险计划书上所列的差距。
所以履行比率越高，该款产品更值得信赖。目前安盛的安进系列是分红最高的几款之一，履行比率又超额完成。港险宝宝带大家一起来看看这款收益高，公司实力强，履行比率又高的储蓄分红险。安进储蓄计划已经停售，我们来看它的升级款安进2跃进。
跃j 产品简介
▎1.财富增值
透过保额增值红利及终期红利获取潜在回报，并且当保单生效3年后，跃进将提供两项非保证的红利-保额增值红利及终期红利，让您享有储蓄增长的潜力。
▎2.产品投向
a：以往的储蓄分红险投资比例固定，市场下行的风险无法规避。安x的跃进可以主动调仓，当积累资金充裕，可以最高投入70%至股票；当市场风险加大，可能100%配置固定债券。
债券资产：已发展市场投资级别公司债券、新兴市场投资级别债券、高收益债券、已发展市场政府债券；
增长资产：上市股票、私募股权、房地产、对冲基金。
b：并且跃进可分配盈余的90%分配至保单持有人
安x将分红基金90%的利润和亏损分配予客户，而余下的10%则分配给股东。
▎3.提供受保人变更权益，有利财富传承
①最早可以在第1个保单年度完结后申请更换被保人
④可弹性更换至较年长的被保人
▎4.保障挚爱
①提供两个身故保险赔偿选项：
b.没有身故赔偿：不需要健康核保
②身故保险赔偿如何支付？
a.一笔过支付，安进储蓄分红险现有的模式；
b.新增分期给付：以保险信托的模式，每年以非保证利息2%累积利息,分10年/20年/30年以月付或年付的进行支付。此项更为灵活地进行遗产分配，更好的保障了受益人有固定的赔偿收入。2%的积存利率相较友邦和保诚都更高（至2018.09，保诚积存利率：1%，友邦积存利率：0.25%）
③选择附加意外险可豁免首3年保费
| 保额 | 6.25万美元 |
| 投保年龄 | 30日-60岁 |
| 保障范围 | 意外死亡及断肢保障 |
注：每位被保人只能持有一份
▎5.产品优质总结
1）预期收益率市场最高
| 年龄 | 0岁 |
| 性别 | 男 |
| 产品 | 安进储蓄系列ii-跃进 |
| 总保费 | 25万美元 |
推广优惠
推广期：2021年7月1日至2021年9月30日
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