思福中国 | 如何判断一家保险公司好不好？-亚美8

通常而言，保险公司请专业评级机构对自身进行评级，价格是比较昂贵的，但是保险公司依然主动花钱去做评级，这是因为评级是保险公司的一个重要“名片”。

一方面，信用评级是保证保险公司正常竞争和融资的基础。一个高信用等级的企业往往较容易取得投资者的信任及金融机构的支持，从而扩大融资规模，降低融资成本。而如果一个企业没有信用等级可参考，那么和外界必然有相对较高的信息不对称，企业筹资就相对困难。

另一方面，对于购买美国人寿保险的人来说，信用评级就是一把权威“尺子”，可以帮助投保人衡量保险公司的实力，而好的信用评级往往是好公司的一个重要风向标。

3.对保险公司进行评级排名的权威机构

世界范围内的信用评级已有百年历史，而建立在股票、债券基础上的保险公司信用评级才刚刚开始30多年。目前主要有四家评级机构对美国人寿保险公司进行综合评级，分别是贝氏（a.m. best company）、穆迪（moody's investors service）、标准普尔（s&p global）和惠誉（fitch ratings）。

其中标普、穆迪和惠誉是国际上最具权威的三大专业信用评级机构，除了保险也为其他金融服务行业提供评级，如政府、私营企业债券工具等。而贝氏是唯一一家专门从事保险公司评级的信用机构，是我们评价一家“美国保险公司好不好”的核心“尺子”。

贝氏于1899年成立，是美国证券交易委员会（sec）和全国保险专员协会（national association of insurance commissioners）指定的国家认可的统计评级机构（nrsro）。贝氏的评级主要以保险公司的年度报告为依据，从公司的业务概括、运营业绩及资产负债实力等角度进行综合定性与定量分析。

那么，对于美国人寿保险的投保人来说，面对权威评级机构给出的保险公司综合评价和排名，该如何解读呢？

4.解读信用评级

评级机构使用字母a、b、c、d给保险公司进行打分，读懂这些字母的含义，可以帮助我们初步了解一家保险公司的实力。在字母等级中，等级越高的企业，偿债能力越强，风险越低。其中a表示风险较小，b表示有一定风险，c意味着风险极大，d代表已经破产。

不同的评级机构使用的字母和符号会稍有不同，有些机构还会使用“ ”、“-”符号对一个评级范围进行上下修正。而因为贝氏是唯一一家专门从事保险公司评级的信用机构，因此大家可以以贝氏评级为主。

我们用一张图来帮助投保人更好地理解保险公司的信用评级，图中结合了其他3家的评价系统并进行了简单对标。

一个保险公司的信用评级可以让我们初步看出这家公司究竟好不好，使用这把“尺子”，可以迅速甄别出一家从来没听过的金融保险公司的实力和财务强度。然后通过对比不同保险公司的评级信息，做出最正确的选择。