发布日期：2021-07-19
万t储蓄险，最新加强版，你需要了解下！-亚美8
发布日期：2021-06-04 13:52
富饶传承储蓄计划3
万t保险公司今年4月宣布推出加强版「富饶传承储蓄计划 3」， 是一个中长期高收益的美式分红计划，除提供保证现金价值，还派发非保证『年终红利』及『终期红利』，借着复息效应，预期现金价值会随著时间倍增，预期总内部回报率可高达7厘。
计划采用的资产配置策略覆盖多元化投资工具，包括环球股票、债券、房地产、私募基金等，同时备有多项灵活资金安排，包括长达4年的保费假期。如于获派年终红利后，客户可选择将红利于保单内继续滚存生息，现时年终红利的积存利率为3.75厘，又或套现使用。
产品基本概况
公司背景
万t亚洲总部位于香港，主要在香港、澳门开展业务。万t亚洲拥有两大子公司：美国万t保险顾问有限公司 （massmutual insurance consultants）和美国万t信托有限公司（massmutual trustees ltd．）。
美国万t保险顾问有限公司经营一般保险业务；美国万t信托有限公司主要从事香港强制性公积金业务。
2010年初，马云联合聚众传媒创始人虞锋创立云锋基金。2015年5月，云锋基金用35.85亿港元收购了香港上市券商瑞东集团，并将其更名为云锋金融。
2017年8月17日晚间，云锋金融宣布，将联合7家投资机构斥资131亿港币收购美国万t香港和澳门的业务，其中云锋金融收购60%股权，其他七家机构收购40%股权。2018年11月16日，云锋金融发布公告已完成对美国万t保险亚洲有限公司60%股权的收购。2019年12月18日，云锋金融（0376.hk）公告称，以总代价15.6亿港元增持万t保险9.8%股份，累计持股比例达69.8%。
产品特色
▎1.更高回报潜力
计划预期总内部回报率高达7%！透过跨行业、跨周期、跨地域的稳健投资策略，争取更高的潜在回报，帮你的资产不断增值！
通过投资组合，投放于固定收益资产及金融资产之多元投资组合，以达至可观和稳定的长期回报。
主要债券及固定收益资产的信用质素为投资级别以上，平均的信用风险介乎a-至bbb ：
将资产投资于不同行业以分散市场风险：
▎2.灵活资金安排
-年终红利
-终期红利锁定权益
-保费假期
也可于第2个保单周年日起，申请长达4年的保费假期，让客户可灵活处理不时的财务需要。于保费假期内保单仍然生效，保单内所累积的年终红利及利息亦会继续滚存生息;于保费假期期间，每个保单年后将暂停派发年终红利以及保单内的保证现金价值将维持于保费假期生效日期的水平。于保费假期后，保证现金价值及终期红利将会被调整。
此外，你可透过部分退保，于保单内提取部分现金价值使用，亦可透过保单借贷，获享高达90% 保证现金价值的贷款额，助您灵活调动资金，同时让余下的现金价值继续滚存累积。
举例说明保费假期：
️注意：行使保费假期会对保证现金价值、年终红利、终期红利有影响。
▎3.财富世代传承
保单可无限次更改受保人至原受保人138岁，亦可预先设定新受保人或新保单持有人。
在首个保单年后及保单生效期间，投保人可申请更改受保人，将已累积的财富安心传承无需支付高昂的信托费用，无需等候遗产承办，并分散税务风险。
▎4.储蓄可转换为年金
▎5.豁免保费意外保障
个人保障 – 若受保人不幸于65岁前因疾病或意外受伤引致连续6个月或以上完全伤残，万通会代付伤残期间的所需保费，总额高达200,000 美元，以确保客户的理财大计万无一失。
子女保障 – 若为18岁以下子女投保，万一保单持有人不幸身故，或于65岁前因疾病或意外受伤引致连续6个月或以上完全伤残，可获豁免保费保障，总额高达200,000美元，以确保为子女筹划的大计可如期实现。
▎6.供款短期，简易投保
投保案例
6月推广优惠
总结：
富饶传承储蓄计划3经过几次迭代升级，是一款既能兼顾长期回报，又能在未来把分红险的不确定性转换为年金确定回报的产品。加上万通在香港寿险市场的品牌优势、在年金市场的稳健投资风格，又因为马云的“名人效应”自带流量，也是众多内地和本地投资者青睐的投资产品之一。
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